Rubrika: Finance

Informace o tom, kam ať už s osobními nebo rodinnými financemi, si můžete sami najít na internetu. Jistě najdete spoustu odkazů a typů, kde a jak uložit finanční prostředky, ale přeci jen není nad to, zjistit si veškeré informace přímo u odborníka, tedy od finančního poradce, který má přehled a který vám poradí tzv. na míru.

Kdy sáhnout po finančním poradci a kdo to vlastně je

Kdo je vlastně finanční poradce? Je to člověk, který vám ohledně financí podá svůj kvalifikovaný názor dle vaší aktuální životní situace, poradí jak nakládat s financemi a jak s nimi hospodařit, nastíní jak výhody, tak i nevýhody. Kromě odborných znalostí v oblasti zhodnocení peněz a správy majetku, by měl mít i osobní přístup ke svému klientovi.

Kvalitní finanční poradce by měl být především nezávislý a nezaujatý, měl by mít přehled o nabídkách peněžních ústavů (bank a pojišťoven) v České republice, podle vašeho přání a možností vybrat to pravou a nejvýhodnější. Samozřejmostí by také mělo být projednání otázky, jak se o peníze co nejlépe postarat, tedy sestavit přímo na míru konkrétnímu člověku dlouhodobý finanční plán. 

Opravdu dobrý finanční poradce by neměl být externím ani interním zaměstnancem konkrétní bankovní instituce, měl by pracovat nezávisle.

Jaké kvality by měl mít správný finanční poradce

Teoretické znalosti ohledně úvěrů, investování a dalších peněžních produktů nestačí, neocenitelné jsou v poradenství i poznatky a zkušenosti z praxe. Kvalifikovaný finanční poradce by měl mít absolvované speciální zkoušky a přiměřené vzdělání. Co se týká získávání odborných znalostí, na to je v České republice velice dbáno. Kromě znalostí a zkušeností z praxe, by měl být nadaný s dostatkem pevné vůle, oplývat obchodním talentem, být k sobě tvrdý, komunikativní, neustále se učit novým věcem a hlavně, měl by na sobě pořád pracovat.

V závěru tohoto roku si můžeme v denním tisku přečíst a samozřejmě to slyšíme i ze všech sdělovacích prostředků, že koruna posiluje, že v roce 2018 budou platy vyšší, i když ekonomika pravděpodobně zpomalí.
Co to pro nás znamená v budoucím roku? Naše úspory v bankách by se mohly dočkat lepšího, ale postupného zhodnocení, naopak úroky hypoték budou pravděpodobně trošku dražší, inflace bude taky trochu větší, a tím ceny spotřebního zboží a hlavně potravin budou vyšší.

 

Tvrdá a zároveň smutná realita je to, jak náš celý život dokážou ovlivňovat finance. Jednoduše řečeno – abychom si trochu života užili, využili svůj volný čas na to, co nás zajímá a baví, k tomu občas potřebujeme i více peněz. Máme velké štěstí, že máme práci, děti chodí do škol, zdravotní péče je velmi dobrá.

 

V současné době podle statistik lidé dost utrácejí, méně se šetří a málo investují. Zadluženost domácností je až alarmující.

Pokud se budeme bavit o naší mladé generaci, (od 15 do 30 let), ta chce být sama sebou – jako vždy. Mladí lidé chtějí být nezávislí, hledají smysl života. V mnoha případech jsou závislí na rodičích. A těm se zdají být jejich děti někdy lehkomyslné, ale může to být i opak. Samozřejmě, že se chtějí bavit, užívat si, zbavit se starostí o budoucí existenci, občas i dost utrácejí. Politika a vývoj ekonomiky v naší zemi zajímá jen malé procento mladých lidí.

 
Nejlépe se utrácejí ušetřené a bohužel občas i lehkomyslně vypůjčené peníze. Jestli dokážete alespoň něco málo ze svého příjmu ušetřit, pak budete moci tyto peníze časeminvestovat do splnění svých snů. Například do bydlení, dovolené, nových zubů, oddlužení apod.

 

Pokud patříte mezi nižší nebo střední třídu, platíte vysoký nájem nebo hypotéku, půjčky, máte malé děti nebo děti na studiích, možná si pomyslíte: „ Šetřit, ale jak, když příjem je na doraz?“ V těchto případech je to těžké. Ale ne nemožné. A chce to trpělivost a důslednost.

 

  v  Když si svůj příjem každý měsíc rozdělíte na povinné výdaje (bydlení, strava, školné, půjčky, cestovné aj.), zůstane vám částka, kterou používáte na ostatní výdaje. Z této částky si podle svého uvážení odložte minimálně 10 – 20 %. Ať je odložíte do banky na spořicí účet nebo do obálky – vůbec je nepoužívejte. Jako kdyby tyto peníze nebyly. Když si budete minimálně jeden měsíc zapisovat, za co jste utratili peníze z ostatních
výdajů, tak možná zjistíte, co bylo a co nebylo nutné kupovat. A snažte se neplatit v obchodech kreditními kartami, tak se nedostanete do mínusů.

Mnoho lidí si myslí, že si za peníze mohou koupit úplně všechno. To se ale příšerně mýlí, jelikož peníze bohužel nevyřeší všechny naše problémy. Možná i na některých bohatých lidech vidíte, že nejsou tak šťastní jak by měli být.

Je pravda, že peníze k našemu životu potřebujeme všichni. Každý k nim přijde ale jiným způsobem. Někdo lehce a někdo musí opravdu velmi dřít. Co si ale za peníze nikdy nekoupíme?

Je to hlavně zdraví. To si asi těžko koupíte někde v obchodě. Zdraví je pro nás velmi důležité. Ve chvíli, kdy nám selže páteř nebo nějaký orgán, žádné peníze nám v tom nepomohou.

A co takhle láska? Ano, možná jste již někoho slyšeli, jak vám říkal, že lásku nepotřebuje. Ale ano potřebuje. Tu si za peníze také nekoupíte.

Fungující rodina? Tu taky nijak podplatit nemůžete. Pokud v rodině panují nějaké neshody, kupa peněž je vyřešit opravdu nedokáže. V rodině je důležité mít rovnováhu.

Štěstí? To si za peníze také nekoupíte.

Důvěra? Ta je pro každého z nás velmi důležitá. Pokud nemáme v někoho důvěru, je těžké takovému člověku věřit a uchylovat se k němu s nějakými problémy.

Respekt. Ten je také velmi důležitý. Pokud by vás lidé nerespektovali, k čemu by to potom bylo? Všichni se musíme navzájem respektovat a určitě nikoho nepodplatíte, aby vás respektoval.

Věrnost. Mnoho lidí věrnost není schopná dodržovat. Bohužel je to smutné, ale je to tak. Pokud něco neklape tak jak by mělo, je to problém. Věrnost je jedna z věcí, nad kterou by se měl každý z nás zamyslet. Pokud nám na druhém záleží, pak by s ní žádný problém být neměl. To si ale mnoho lidí vůbec neuvědomuje.

Selský rozum. Každý z nás jej nějakým způsobem má. Někdo jej využívá méně a někdo zase více. Pokud byste jej chtěli využívat více, určitě si ho koupit nemůžete.

Na světě existuje nespočetně mnoho věcí, které si opravdu za peníze koupit nelze. Až vám tedy bude někdo tvrdit, že se dá za peníze koupit vše, budete vědět, že vy jste ti, kteří mají pravdu.

Náš národ byl v oblasti financí ještě v 90. letech minulého století považován za vyloženě negramotný. Uměli jsme spořit jen na vkladních knížkách nebo schovávat peníze do slamníku. Dneska už se řadíme v Evropě mezi průměr a o hospodaření s penězi se stále více zajímáme. Využíváme finančního poradenství a většinu peněz si ukládáme na svoje vlastní bankovní účty.
 
REZERVY VERSUS PŮJČKY
Pouze 25 % českých domácností nemá žádnou finanční rezervu. Většina z nás má tedy peníze schované na nečekané výdaje. Odborníci doporučují mít uložen šestinásobek výdajů domácnosti, to pro případ, kdyby se zhroutil hlavní zdroj příjmu. Takovou rezervu nemá ani polovina z nás, ovšem na druhé straně více než polovina našich domácností má majetek přes milión korun.
I přesto, že většina lidí má schované finance na horší časy, průměrná částka, kterou má každý z nás půjčenou, činí přes sto tisíc korun. Půjčujeme si již zcela běžně na auta, vybavení nebo rekonstrukci domácnosti a dokonce i na vánoční dárky. Odborníci však tvrdí, že jsme zodpovědnější než před léty, protože si dobře rozmyslíme, jakou půjčku zvolit. Hlavně však nevolíme tolik to nejhorší řešení, tedy vytloukání klín klínem v půjčkách na zaplacení předchozích dluhů.
 
ZDRAVÉ VÝDAJE A SPOŘENÍ
Na každodenních malých útratách, které nejsou vždy nezbytné, můžeme dost ušetřit a výdaje jimi značně snížit. Chceme-li se přinutit něco ušetřit, potom opravdu pomůže známý obálkový systém. V každé obálce si stanovíme cílovou částku, třeba na dovolenou, každý měsíc do ní něco přidáme a máme tak dokonalý přehled, kolik nám ještě zbývá. 

Příklady zdravého hospodaření:
·         nechodit nakupovat s prázdným žaludkem 
·         nakupovat co nejvíce přes internet
·         neobjednávat si jídlo domů
·         zrušit papírové výpisy a vyměnit je za elektronické
·         nejezdit zbytečně autem
·         nepořizovat dětem hračky při každé příležitosti

Lidé mají čas od času potřebu přehánět. Jistě to znáte. Nikdo mě nemá rád, kdybych umřel, ani pes po mě neštěkne. Slova jednoho velkého muže a velice úspěšné pohádky, kterou si jistě každý z nás pamatuje ze svého dětství, ať se to týká starších či mladších ročníků. Ale to je vedlejší, přejdeme k tomu hlavnímu

Jaká jsou vlastně fakta o podnikatelských úvěrech a nebankovním systému? Osvětlíme si pár základních údajů. Říká se, že vyřízení je brnkačka, ale je to pravda? Pravdou zůstává, že většinou k vyřízení potřebujete opravdu méně dokumentů než v klasické bance. Jestli je to rychlejší, to jistě dokáže taktéž posoudit každý z nás, protože nemusíte chodit do banky na osobní schůzky, už tím šetříte svůj čas, všechno vyřizujete po internetu. Navíc kde vzít peníze, když vás banka odmítne? To musíte hledat v jiném sektoru.

Vaši žádost může vyslyšet nebankovní podnikatelská hypotéka https://www.fahd.cz/hypoteka-pro-podnikatele/.

Peníze přitom můžete v podnikání využít jakýmkoliv způsobem. A proč je možná příjemnější pro někoho zvolit nebankovní sektor? Zkrátka a dobře proto, že zde neděláme z komára velblouda. Pokud máte například záznam v registru dlužníků, nikdo vás za to neodsoudí. Úvěr i v takovém případě lze úplně normálně uzavřít, to samé platí i o nižších příjmech. Pokud jste podnikatel, firma nebo živnostník a obáváte se nízkého daňového přiznání, tak si zoufat nemusíte. Pokud nemáte zrovna enormní příjmy, ani to nebývá překážkou k získání úvěru.

Čím ručit? V podstatě naprosto čímkoliv, budovou, pozemkem, bytem, komerční nemovitostí nebo chatou, možností je opravdu mnoho. A jak je to tedy s celkovým vyřízením? Schválení může proběhnout i do 24 hodin a podnikatel může získat až 70% z odhadu. Často nevadí ani to, že máte dluhy nebo dokonce exekuce, prostě neděláme z komára velblouda.

Dluhy, exekuce, záznamy v registrech dlužníků, nízké příjmy nebo nízká daňová přiznání. Právě kvůli těmto důvodům mnohdy některým podnikatelům nezbude nic jiného, než žádat u nebankovní společnosti. Přitom stačí poslat pár fotografií nemovitosti a dohodnout se na podmínkách. Tak jednoduché to může být.

Vyřizování úvěru je delší proces s nejasným koncem a tak je k němu také zapotřebí přistupovat. I když by se mohlo s určitostí říct, že v současné době je na trhu přebytek likvidity a banky i nebankovní společnosti se doslova přetahují o každého klienta, není tomu tak. ČNB stanovuje přísné podmínky pro schvalovací proces, který musí chtě nechtě tyto instituce dodržet. Pokud by tak neučinily, dříve nebo později by celá smlouva o půjčce mohla být napadnuta pro její neplatnost, což by mohlo vést ke katastrofálnímu scénáři pro věřitele i dlužníka.

S některou s podob úvěru má zkušenosti dle statistik každý druhý Čech. Samozřejmě v tomto propočtu nejsou zahrnuty jenom spotřebitelské úvěry, ale například i hypotéky. Nesmíme zapomínat ani na nebankovní sektor, kde stále převládají právě spotřebitelské úvěry, ale stejně tak se zde můžete setkat třeba s nebankovní americkou hypotékou.

Nebankovní sektor je ke svým potencionálním klientům přeci jenom o poznání přívětivější. Setkat se tak můžete s některými úvěrovými produkty, u kterých není potřeba dokládat příjem, nebo věřitelé nepožadují čistý záznam v registrech dlužníků. Zkrátka pokud se někdo dostane do tíživé finanční situace a banky před ním zavřou dveře, jsou to právě nebankovní společnosti, které často podají záchranou ruku.

Nízká bonita žadatele

Pokud je žadatel příliš mladý, nemá dostatečný příjem nebo například jeho jméno figuruje v některém z registru dlužníků, jeho bonita nebude asi příliš vysoká a banka automaticky takového žadatele vyhodnotí jako nesolventního. Jen těžko takový žadatel bude schopen dostát svým závazkům, které by případně vůči danému věřiteli (bance) měl.

Bonita žadatele je zdlouhavý proces plný prověřování a jelikož banka ke každému žadateli přistupuje individuálně, je potřeba se obrnit trpělivostí.

Jsou situace, a není jich zrovna málo, kdy se podnikatelé dostávají do nepříjemné situace spočívající v nedostatku finančních prostředků. Postihnout to může kdykoliv kohokoliv z nich, nikdo nemá záruku, že se to právě jemu bude po celý život vyhýbat.
A jakmile se objeví potíže, je nezbytné je řešit. A to pochopitelně tím nejefektivnějším způsobem, jímž je nejednou například půjčka.
Půjčka může být dobrá věc. Člověk díky ní získá potřebné finanční prostředky vcelku rychle a může tak zachránit situaci dříve, než se to pokazí natolik, že už nebude naděje na záchranu.
Ovšem není půjčka jako půjčka. A tak se nejednou stane, že podnikatel sice o tuto zažádá, ale e uteče spousta času, než je prověřen, stojí ho to nemálo snažení a konečné rozhodnutí je přesto klidně záporné. Zkrátka mu nepůjčí.
Děje se to poměrně často, a to právě proto, že podnikatel v tíživé situaci nedokáže splnit to, co od něj mnozí poskytovatelé očekávají. Má třeba nízké daňové přiznání, má nějaký nepříjemný záznam v registrech dlužníků, už splácí nejeden jiný úvěr a podobně.
A co se dá dělat? Smlouvat, odvolávat se, zkoušet to v téže bance nebo jí podobné finanční instituci znovu a znovu? Nikoliv. Je to sice možné, ale je to to nejnaivnější počínání, jaké může jenom dotyčného napadnout. Protože banky mají jasně nastavená kritéria pro posuzování žadatelů, a pokud tu někdo neuspěje jednou, zákonitě neuspěje ani příště.
Daleko lepší volbou je v takové situacinebankovní americká hypotéka Ferovahypoteka.cz. A to proto, že zde jsou požadavky kladené na zájemce o půjčku daleko zvládnutelnější než kdekoliv jinde. Tady stačí jenom dát do zástavy za půjčené peníze nemovitost, aby měl poskytovatel jistotu, že se mu půjčené peníze vrátí, tady je třeba mít i z čeho splácet, ale tím veškeré možné komplikace končí.
Kdo v tomto vyhoví, má už skoro vyhráno. A potřebné peníze, určené pro zaplacení čehokoliv, co souvisí s podnikáním dotyčného, jsou záhy k mání, a to dokonce za skvělých podmínek. Což si můžete hravě ověřit.

Podnikatelé se někdy mají důvod těšit ze života. Ale pak se to klidně i v rekordně krátké době může nějak zvrtnout a rázem jim není ani trochu co závidět. Protože si možná dokážete představit, jak asi je majiteli nějakého toho podniku, který se ocitne bez koruny v kapse a možná i s nějakými těmi dluhy navrch. Dotyčný má rázem problém s placením třeba http://www.karaoketexty.cz/texty-pisni/reflexy/tim-padem-72358 i těch nejzákladnějších životních potřeb a navíc ještě musí čelit požadavkům svých zaměstnanců, kteří pochopitelně chtějí svoje platy za odvedenou práci, musí snášet nepříjemné pocity z požadavků obchodních partnerů a dodavatelů a podobně.

A co si má dotyčný podnikatel počít, jestliže po něm všichni chtějí jenom peníze a zase peníze, jež tento nemá? Copak je snad může vyčarovat?
Samozřejmě, vyčarovat ne. Ale může si je přece půjčit.
Půjčit? Jenže od koho?
Někdo neznalý nejspíše právě v tomto okamžiku automaticky utrousil, že od banky, to dá rozum. Jenže ono to zase až tak jednoduché vůbec není! To, že žadatel zajde do banky, vyplní nějaký blanket, dostane peníze a jde si po svých, je ryzí utopie. V bankách je tomu totiž přesně naopak – napřed se musí dlouho a složitě papírovat, pak se musí dlouho čekat, a nakonec se často musí odejít s nepořízenou. Protože banky mají pro poskytování finanční výpomoci pevně daná a přísná kritéria, od nichž se neodchylují ani ve vyjímečných případech, a když někdo vše do puntíku nevyplní, má smůlu.

V čemž se od sebe významně liší nabídky bankovních půjček na jedné a nebankovní hypotéka bez registru http://www.americka-nebankovni-hypoteka.cz/hypoteka_bez_registru/na druhé straně.
Od nebankovní společnosti se totiž dá očekávat daleko vstřícnější přístup a tím pádem i větší naděje na úspěch. Nebankovní sektor dokáže klidně přimhouřit oko nad nejedním žadatelovým nedostatkem a je ochoten vyhovět leckomu. Stačí jen dát do zástavy nemovitost odpovídající hodnoty a zvládat splácení, a nic tu není problém. Jak se můžete hravě ujistit, chcete-li.

Ten, kdo se dostane do finančních problémů, prostě často nějakou tu půjčku potřebuje. Aby dokázal uhradit aspoň to, co je nezbytné zaplatit, bez čeho by se jeho život docela jistě zkomplikoval, dost možná natolik, že už by to nikdy nešlo vrátit zpátky.
A mohlo by se zdát, že taková půjčka není ničím složitým. Protože i kdyby někomu takovému nepomohli ani příbuzní, ani kolegové, ani kamarádi nebo známí, vždy je tu ještě celá řada finančních institucí, které peníze půjčují.
Ovšem ono to tak jednoduché není. Jakmile totiž většina poskytovatelů půjček zjistí, jak špatně na tom takový žadatel je, je rázem po nadějích. Každý si klade nějaké ty podmínky, jež mu mají zaručit, že dostane svoje peníze zpátky, a pokud tak žadatel nedokáže vyhovět, raději je jeho žádost zamítnuta. Aby na tom finanční instituce nakonec ještě netratila.
A tak se podobný člověk v nesnázích něco naběhá, než nějakou tu půjčku sežene. Ale také se tolik naběhat nemusí, pokud rovnou vsadí na jistotu jménem hypotéky bez registru.
Právě tyto nebankovní půjčky jsou totiž přímo ideální i pro ty, kdo nemají šanci uspět v bankách nebo u jiných přísných poskytovatelů půjček. Tady je totiž zapotřebí jenom doložit schopnost ze svých příjmů splácet a dát do zástavy nemovitost odpovídající hodnoty a je jisté, že bude takovému žadateli vyhověno.
Jakmile někdo takový vyplní na webu oné nebankovní společnosti jednoduchý formulář a pošle e-mailem požadované snímky zmíněné nemovitosti k posouzení, je do čtyřiadvaceti hodin rozhodnuto, zda mu bude půjčka poskytnuta. A pak už se stačí jenom sejít se zástupcem poskytovatele, dohodnout všechny detaily, doložit vše potřebné a podepsat smlouvu a než se kdo naděje, jsou tolik potřebné finance na žadatelově účtu. A tento s nimi může nakládat podle vlastního uvážení.
A může tyto peníze splácet za příznivých podmínek třeba i celých dlouhých třicet let. Což je vlastně pro dotyčného učiněné terno, nemyslíte?